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Online-Kredit
ohne Schufa

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  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

Inhaltsverzeichnis hide
1 Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa

“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Niemand kommt praktisch bei einer Kreditanfrage an der Schufa vorbei. Dies ist nur möglich, falls eine andere Institution die Bonitätsprüfung durchführt. Alle Banken sind in Deutschland dazu verpflichtet, vor der Bewilligung eines Darlehens, die Bonität zu überprüfen.

Den Kreditinstituten würde ein finanzieller Schaden entstehen, wenn ein Kreditnehmer seine monatlichen Raten nicht mehr zurückzahlt respektive nicht mehr zurückzahlen kann. Dieses Problem kann weit reichende Folgen haben. Sowohl für die Bank selbst als auch für das gesamte des jeweiligen Landes. Einen Kredit ohne eine Anfrage bei der Schufa zu bekommen, ist infolgedessen in Deutschland so gut wie unmöglich. Genau genommen bewahrt die Schufa die Verbraucher davor, sich als Kreditnehmer zu überschulden, da sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie als Folge nicht mehr zurückzahlen können.

Verbraucher, welche nach einem „Kredit ohne Schufa“ suchen, fürchten oft, dass die Schufa (Deutschlands größte und bekannteste Wirtschaftsauskunftei – bezeichnet nach dem früheren Namen „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) wahllos Daten speichert und sich hierzu ausnahmslos auf negative Infos zur eigenen Person fokussiert. Allerdings entbehrt eine solche Befürchtung jeglicher Grundlage. Was für Möglichkeiten Sie haben, wenn Sie auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und was wirklich dahinter steckt, können Sie hier erfahren. Im Prinzip gilt: Wenn der Kreditgeber vertrauenswürdig und zuverlässig ist, können Sie unbedenklich online Kredite checken, ohne auf Grund Ihres Schufa-Eintrags besorgt zu sein! einem Kreditvergleich sollte nur eine spezielle Anfrage Konditionen auslösen, welche auf den Bonitätsscore der Schufa keinerlei Auswirkungen hat.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen32%
Neuwagen26%
Küche oder Möbel17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung16%
Unterhaltungselektronik14%
Haushaltsgeräte13%
Dispoausgleich12%
Renovierung oder Umzug10%
Bekleidung7%
Urlaub6%

Übersicht zum Kredit trotz Schufa


“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Auf dem Kreditmarkt arbeiten etliche „Kreditvermittler“, die sich um eine Kreditanfrage kümmern, mit renommierten Banken des Finanzsektors zusammen. Natürlich sind sämtliche kooperierenden Banken an das Bankgeheimnis gebunden. Deshalb ist Prüfung der finanziellen Situation des Anfragenden nicht nur unumgänglich, sondern auch ausgesprochen sinnvoll. Die Analyse der Kreditwürdigkeit, der so genannten Bonität, dient vor allem auch als Selbstschutz für den Kreditnehmer. Das tatsächliche Problem bei einer Finanzierung ohne entsprechende Bonität ist die Schuldenfalle, in die schnell jemand tappen kann, der mit seiner monatlichen Kreditrate in Verzug gerät.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird demnach kein seriöser „Darlehensvermittler“, welcher seinen Beruf ernst nimmt, anbieten. Zum einen, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende Verluste zu verhindern, zum anderen klarerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu schützen.

Wird eine Kreditanfrage einmal für Sie nachteilig entschieden, besteht die Möglichkeit, dass Sie einen negativen Schufa Eintrag haben. Besorgen Sie sich in so einem Fall unbedingt eine Schufa-Auskunft und prüfen Sie, ob womöglich Einträge vorhanden sind, die nicht mehr aktuell und vielleicht gelöscht.

Es kann allerdings auch vorkommen, dass ein Antragsteller sehr wohl in der Lage ist, die Rückzahlung der Kreditrate ohne Schwierigkeiten zu bewältigen und trotzdem wird seine Kreditwürdigkeit als nur mäßig oder gar schlecht eingestuft. Beispielsweise kann das bei einem Gewerbetreibenden oder selbstständigen Einzelunternehmer der Fall sein, wenn er kein kontinuierliches Einkommen hat. Wenn die Bank den Kreditantrag ablehnt, gibt es noch die Möglichkeit, einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einer Privatperson.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Um einen Check der Kreditwürdigkeit kommt man selbstverständlich auch bei einem Privatkredit nicht herum. Trotzdem hängt es hier nicht von der Bank ab, ob Sie das Darlehen bekommen, sondern allein vom privaten Geldgeber. Kreditgeber und Kreditnehmer einigen sich auf die individuellen Rückzahlungsbedingungen. Der P2P-Kredit ist damit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einem konventionellen Bankkredit eine ausgezeichnete Option verkörpert.

Ein Kreditvergleich bewirkt keine Änderung des Schufa-Score

Etliche Antragsteller haben die Befürchtung, dass der Schufa-Score und damit ihre Bonität darunter leiden, falls sie über einen Kreditvergleich nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ suchen. Dies ist nicht richtig! In der Tat – der Schufa-Score bleibt komplett unangetastet, wenn jemand die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber miteinander vergleicht! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unzählige Male verwenden, und man muss dennoch nicht um seine Bonität Angst haben.

Vielleicht möchten Sie einen Kreditvergleich nutzen, da Sie nach einem „Sofortkredit ohne Schufa“, einem Privatkredit, einem „Autokredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit Ausschau halten. Auf alle Fälle wird hierbei nur eine so genannte „Anfrage Konditionen“ bei den Banken oder Auskunfteien bewirkt. Ihr Vergleich hat lediglich eines zur Folge: Die Wirtschaftsauskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen möchten, zu was für Kreditkonditionen (Kreditlaufzeit, Höhe der Raten, Effektivzins etc.) ein ganz bestimmter Kredit offeriert wird.

Die „Anfrage Konditionen“ wird selbstständig ausgelöst, damit Sie ausnahmslos Offerten zu sehen bekommen, die Sie bei einer Antragstellung auch tatsächlich erhalten können. Dies hat den erheblichen Vorteil, dass sowohl die Banken als auch die Auskunfteien erfahren, dass Sie gegenwärtig noch keinen „Kredit ohne Schufa“ oder „Blitzkredit ohne Schufa“ beantragen möchten, sondern hierzu lediglich Infos dazu einholen.

Kredit mit Schufa

Was heißt Kredit mit negativer Schufa?

Zum schufafreien Kredit, den man auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, existieren etliche Klischees, wie zum Beispiel hohe Zinsen, Abschlussgebühren und/oder Vorkosten. Man kriegt auch regelmäßig zu hören, dass es solche schufafreien Kredite in Wirklichkeit gar nicht gibt, und wenn doch, dann lediglich von unehrlichen Kredithaien. Angeblich wird oftmals die Notsituation des Antragstellers missbraucht, indem für diese Darlehen 3-stellige Zinssätzen verrechnet werden. Allerdings hat sich inzwischen die Situation völlig verändert.

Ehe es möglich war, eine Finanzierung online zu beantragen, war der Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ wahrhaftig lange Zeit von zwielichtigen Anbietern besetzt. Horrende Vorkosten und hohe Abschlussgebühren machten den Kredit so richtig teuer. Man sagte, dass es einige Anbieter gab, die zum Abschluss des Kreditvertrags sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine erstklassig Gelegenheit, auch Fremdprodukte zu verkaufen sowie hohe Benzinkosten zu verrechnen. Heute sind Vorkosten, Gebühren und Wucherzinsen Schnee von gestern, da immer mehr „schufalose Kredite“ entweder von privaten Kreditgebern oder sogar von speziellen Geldinstituten angeboten werden. Dank des Internets gibt es sogar „Online Kredite ohne Schufa“, bei denen die Beantragung des Darlehens vollständig online abgeschlossen werden kann.

Kreditkonditionsanfrage vs. Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Für den Ausdruck „Kredit ohne Schufa“ gibt es verschiedene Auslegungen. Zum Beispiel verstehen diverse Anbieter darunter, dass sie bei einer Kreditbeantragung keine Schufaauskunft ziehen. („Anfrage Kredit“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“). Es wird in diesem Fall die Kreditwürdigkeit des Antragstellers über eine andere Auskunftei geprüft. Unter Umständen wird auch gar keine Auskunftei kontaktiert. Die Begutachtung der Bonität wird in diesem Fall nach anderen Faktoren umgesetzt. Das Ausfallrisiko muss deshalb für den Kreditgeber nicht höher sein, falls er bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ überwiegend beispielsweise auf das monatliche Einkommen und den Job Wert legt. Besonders für Beamte oder Angestellte im Staatsdienst mit gesicherten Einkommensverhältnissen kann diese Variante sehr von Interesse sein.

Keine Info an die Schufa nach Bewilligung des Darlehens. Bei anderen Anbietern besagt ein „schufafreies Darlehen“ im Übrigen, dass nach Aufnahme des Kredits keine Meldung vom Kreditinstitut an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Außer der Bank weiß sonst keiner, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Legen Sie auf eines immer besonderen Wert: Bei der Einholung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Kreditanbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur in diesem Fall bleibt der Score davon unberührt. Wird dagegen eine „normale“ Anfrage gestellt, kann dies Ihren Score herabsetzen und zu weiteren Problemen bei der Bewilligung des Kredits führen.

Erst eine „Anfrage Kredit“, die als konkreter Antrag gestellt wird, beeinflusst den Bonitätsscore und logischerweise auch die Kreditwürdigkeit. Erfolgt die Beantragung eines konkreten Kredits und werden dazu die notwendigen Papiere eingereicht, wird eine offizielle „Anfrage Kredit“ gestellt. Im Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“ erfragt die Kredit gebende Bank bei der Schufa bzw. einer anderen Auskunftei, wie es mit der Bonität des Antragstellers bestellt ist.

Es ist noch gar nicht so lange her, dass der Schufa-Score von zahlreichen Suchanfragen beeinflusst wurde. Gegenwärtig ist das, nach Etablierung des Tools „Anfrage Konditionen“, jedoch nicht mehr der Fall!
Man findet aber nach wie vor einige Konsumenten, welche sich in Bezug auf einen Kreditvergleich nicht sicher sind, da sie denken, angesichts der nicht mehr gültigen Bestimmung würde ihr Schufa-Score herabgezogen.

Sie können sich also völlig ohne jede Verpflichtung nach der preiswertesten Finanzierungsmöglichkeit umsehen. Nehmen Sie dazu den Kreditvergleich von seriösen Anbietern in Anspruch, ohne dass es eine Auswirkung auf Ihren Schufa-Score hat. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Nur für den Fall, dass Sie einen Kredit offiziell beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Unterlagen oder Belege einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

Unterschied der „Kredite ohne Schufa Anfrage“ – Es geht wirklich easy

Ein online Vergleich zum Thema „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ hat null Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Entscheidend ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ ausführen. Ihre maßgeschneiderten Angebote erhalten Sie dann in lediglich drei Stufen. Jene lassen sich im Anschluss unmittelbar online beantragen – nicht nur mit dem heimischen Computer oder Laptop, sondern auch wenn Sie unterwegs sind. Sie benötigen dazu nur ein Tablet oder Ihr Smartphone mit Internetanschluss.

Eines ist zu beachten: Die Eingabe Ihrer Daten sowie Ihres Einkommen bzw. Mindesteinkommen ist erforderlich, damit Sie nur Kreditangebote bekommen, die Sie auch de facto zu den aufgeführten Konditionen beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute erlauben, private Daten ihrer Kunden einfach weiterzugeben oder für andere Zwecke zu nutzen. Demzufolge werden Ihre sämtlichen sensiblen Angaben komplett vertraulich behandelt. Die jeweiligen Unternehmen sind allesamt an das Bankgeheimnis gebunden und werden zumeist auch TÜV-geprüft. Sämtliche Informationen werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Kreditinstitute weitergeleitet.

1. Phase – Wunschkredit bestimmen

Zuerst wählen Sie die Höhe Ihres Wunschkredits, nachdem Sie für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ den Kreditvergleich aufgerufen haben: Neben der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck eingeben. Es werden Ihnen dann gleich darauf durch seriöse Kreditberater Angebote mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro angezeigt.

Bitte berücksichtigen Sie: Die Höhe des Zinssatzes wird vorwiegend von der Länge der Kreditlaufzeit und der gewählte Kreditsumme bestimmt. Denn bei einer besonders geringen Laufzeit ist statistisch die Wahrscheinlichkeit niedriger, dass der Darlehensbetrag nicht komplett zurückgezahlt wird. Das Rückzahlungsrisiko ist für die Banken verhältnismäßig klein; es werden besonders günstige Zinsen berechnet. Umgekehrt kann es dagegen sein, dass der Zinssatz langen Laufzeiten ansteigt. In dem Fall möchten sich die Kreditinstitute das gesteigerte Ausfallrisiko bezahlen lassen.

Im Prinzip fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ der „Effektivzins“ bedeutend niedriger aus (das ist der Zinssatz, welcher alle anderen Kosten einschließlich Verzinsung der Tilgung in einem Wert vereint). Wenn Sie also die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck des Geldes zu deklarieren, wäre es ohne Zweifel sinnvoll, das zu tun.

Der Hintergrund: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“, z. B. einem Autokredit, wird der Gegenstand der Finanzierung (bei einem Autokredit das Fahrzeug) als Sicherheit der Bank übereignet. Somit hat der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu Geld zu machen, falls der Kreditnehmer die Raten nicht mehr nicht mehr in der Lage ist, die Raten weiter zu bezahlen. Mit dem Erlös können dann die restlichen Kreditkosten getilgt werden. Kann der Kreditnehmer als Sicherheit beispielsweise sein neues Auto anbieten, wird für die Kreditbank das Risiko erheblich reduziert und sie gewährt dann für solche Kredite in der Regel niedrigere Zinsen.

Falls Sie zusätzlich einen zweiten Kreditnehmer als Mitschuldner oder Bürgen im Antrag eintragen, haben Sie gute Voraussetzungen, den gewünschten Kredit zu bekommen. Dies steigert die Chance, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird der verfügbare Verdienst der anderen Person hinzu addiert. Für die Freigabe eines Kreditantrags kommt es in erster Linie auf die Höhe vom Netto-Einkommen an. Noch ein Tipp: Handeln Sie Sie auf jeden Fall für eine mögliche frühzeitige Rückzahlung Sondertilgungen aus.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Obgleich Ihnen beim Kreditvergleich unterschiedliche Offerten aufgelistet werden, liegt es ausnahmslos an den Geldgebern, wem sie einen Kredit gewähren und wem nicht.

Inwiefern Sie bei Beantragung vom Kreditinstitut auch wirklich die gewünschten Kriterien erhalten, hängt davon ab, ob Sie dafür alle gewünschten persönlichen Daten wahrheitsgemäß offen legen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben ist sozusagen eine kleine Haushaltsrechnung, mit der man feststellen kann, ob Ihre Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem positiven Verhältnis stehen. Dies ist auch für Sie selber eine vorzügliche Kontrolle, ein Darlehen zu beantragen, das Sie in finanzieller Hinsicht überfordert.

Das sollten Sie berücksichtigen: „Peer-to-Peer-Kredite“ sind zwar spezielle Darlehensformen ohne Schufaauskunft, wird auch hier die Bonität ermittelt. Zu einem konventionellen Bankkredit gibt es einen wesentlichen Unterschied: Kreditnehmer und Kreditgeber haben die Wahl, sich auf ein Finanzierungsmodell zu einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score bestellt ist. Das Angebot kann man logischerweise nicht zur Gänze als „schufafreier Kredit“ bezeichnen. Dennoch ist es ein „Kredit trotz Schufa“ oder besser gesagt, ein „Kredit trotz schlechter Schufa“, obgleich nichtsdestotrotz ein Kreditgeber gefunden werden muss, der bereit ist, seine finanziellen Mittel dafür bereit zu halten. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind im Grunde beim Großteil der Kreditgeber nicht zu erhalten.

Es ist vergleichsweise easy, den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind größtenteils nach der Höhe vom Effektivzins gestaffelt. Das heißt, im Normalfall steht das Angebot mit den geringsten Kosten immer ganz oben. Der Effektivzins umfasst in Verbindung mit einem Kredit sämtliche Unkosten, die dem Kreditnehmer dafür entstehen. Dazu zählen nicht allein die Zinsen für die Tilgung (Tilgungszins), sondern auch die Bearbeitungsgebühren. Man kann auf diese Weise ganz bequem Angebote miteinander vergleichen, deren einzelne Kostenkomponenten unterschiedlich sind!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Sie können das Darlehen gleich direkt an Ihrem Computer beantragen, wenn Sie ein Angebot entdeckt haben. Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass mehr und mehr Personen ihren Wunschkredit „online beantragen“. Nach Eingabe der Daten wird dann innerhalb kürzester Zeit eine Reihe von Kreditangeboten zur Auswahl angezeigt!

Die entsprechenden Infos kann man bei zahlreichen „Kreditgeber“ ganz einfach übers Internet hochladen. Bei vielen Anbietern ist es möglich, seine Identität über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren nachzuweisen, sodass der Weg zu einer Bankzweigstelle überflüssig ist. Sie können auch dank der digitalen Variante über das Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, falls mal die Zeit drängt – ein unschätzbarer Vorteil der digitalen Variante.

Bei der so genannten PostIdent-Feststellung schauen Sie einfach mit Ihren Unterlagen beim nächstgelegen Postamt vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und einen entsprechenden Nachweis an die Online-Bank schickt.

Das VideoIdent-Verfahren funktioniert hingegen noch leichter. Sie tätigen einen kurzen Video-Anruf und zeigen mit Hilfe der Kamera die notwendigen Unterlagen zur Beurteilung vor. einen stabilen.

Was Ihre Kreditwürdigkeit anbelangt – wenn es damit möglicherweise Schwierigkeiten geben könnte, haben Sie immer noch die Option, einen zweiten Kreditnehmer einzutragen. In dem Fall wird der verfügbare Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengerechnet. Mit diesem schlauen Schachzug können Sie beträchtlich die Wahrscheinlichkeit der Bewilligung Ihres Antrags verbessern. Das sollten Sie berücksichtigen: Selbstverständlich sind Ihre Daten bei den meisten Kreditgeber 100-prozentig sicher, da sie allein zum Vergleich und zur Beantragung einer Finanzierung ohne Schufa verwendet werden. In Deutschland sind die Datenschutzlinien besonders streng und außerdem unterliegen viele Geldinstitute dem Bankgeheimnis. Somit findet zu keiner Zeit eine Weitergabe an nicht autorisierte Personen oder Einrichtungen statt! Obendrein gibt es eine regelmäßige Untersuchung des TÜV, mitsamt der Ausstellung eines Zertifikats. Damit der Datenschutz auch tatsächlich garantiert ist, erfolgt die Datenübertragung über eine sichere SSL-Verbindung.

Schwierigkeiten mit „Kredit ohne Schufa“?

Manchmal können bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten vorkommen. In diesem Fall können Sie gerne mit dem Kreditberater sprechen. Diese Finanzprofis haben zumeist lange Jahre im Bankgeschäft gearbeitet und werden kontinuierlich geschult. Für Sie kommt allgemein nur eine Finanzierung in Frage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Da sich die Kreditberater hervorragend auf dem Kreditsektor auskennen, sind diese Fachleute dafür perfekt geeignet, Sie bei Ihrer Suche optimal zu unterstützen. Auch wenn Sie insbesondere nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ suchen, können Sie auf deren Hilfe bauen.

Auf welche Weise erfahrene Kreditvermittler arbeiten

Im Wesentlichen besteht die Hauptleistung eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden Darlehen behilflich zu sein. Des Öfteren geht die Tätigkeit aber über die reine Vermittlung hinaus und wird des Weiteren durch eine Schuldnerberatung erweitert. Ein seriöser Vermittler wird Sie in Bezug auf das Finanzierungsangebot ausführlich beraten, indem er Sie auf sämtliche Vor- und Nachteile hinweist. Auch wird er Sie darin unterstützen, sämtliche benötigtenen Antragsunterlagen zusammenzustellen.

Vorteile bzw. Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Beschaffung von Darlehen auch bei unzureichender Bonität
  • Beratungsdienstleistung vor der Antragstellung
  • Unterstützung bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Darlehensantrag
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Instituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder komplizierten persönlichen Umständen
  • Gute Chancen auf günstige Kreditzinsen
  • Vermittlung von Krediten auch bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Eventuelle Kosten für die Darlehensbeschaffung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich zu erkennen
  • Risiko der Beschaffung überteuerter Darlehen

Kleine Geldinstitute bieten für „Kredit trotz negativer Schufa und schlechter Bonität beantragen“oft effektivere Konditionen als die großen, etablierten Banken. Zahlreiche Vermittler versuchen aus dem Grund, mit solch weniger bekannten Institute ins Geschäft zu kommen. Auch wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg besitzt, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Zufolge ihrer guten Verbindungen können sie beispielsweise ungünstige Schufa-Einträge erläutern, sodass diese bei der Bonitätsüberprüfung nicht so sehr bewertet werden wie bei den automatisierten Abläufen von Großbanken. Bei normalen Banken ist, im Unterschied dazu, ein Antrag auf ein Darlehen zu „Kredit schufafrei“ meistens von Anfang an aussichtslos.

So unterscheiden sich seriöse von unseriösen Kreditvermittlern

Eines vorweg: Ein Vermittler, der seriös ist, handelt bei dem Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ immer in Ihrem Interesse. Im Regelfall fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, weil er seine Provision von der Bank bekommt.

An den folgenden Faktoren erkennen Sie einen seriösen Kreditvermittler:

  • Das Unternehmen hat eine Webseite mit Anschriftt, Kontaktmöglichkeit und Impressum
  • Es entstehen Ihnen keine Kosten für die Beschaffung eines Darlehens
  • Das Unternehmen ist bei einem Anruf tatsächlich zu erreichen, wobei der Gesprächspartner einen fachkundigen Eindruck macht
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten

An diesen Faktoren ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Geforderter Abschluss einer Restschuld- oder anderen Versicherung in Verbindung mit der Finanzierung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldetes Akquirieren zu Hause
  • Kostenerhebung schon für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Kreditvertrags
  • Versand der Unterlagen per Nachnahme
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu 100 Prozent
  • Drängen auf die Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags
  • Berechnung von Spesen oder Nebenkosten

So klappt der Kredit trotz Schufa garantiert

Etliche, welche im Web auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“, beziehungsweise „trotz mäßiger Bonität“ sind, denken nicht selten an einen „Kredit ohne Schufa“. Alle renommierten Geldinstitute prüfen heute die wirtschaftlichen Verhältnisse des Antragstellers. Selbst falls dies nicht über die Schufa erfolgt, dann doch bei einer anderen Auskunftei.

Genau genommen hat jeder bei der Schufa, der größten Auskunftei Deutschlands einen Score-Wert (also einen Eintrag). Haben Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eröffnet, wurde für Sie schon ein solcher Bonitätswert angelegt. Deswegen erhält man bei einem seriösen Geldinstitut einen„Kredit ohne Schufa“ nicht, höchstens einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Einen „negativen Schufa Eintrag“ besitzen nur sehr wenige Verbraucher, obgleich viele das denken. In Wirklichkeit ist das Scoring der allermeisten Personen bei der Auskunftei durchweg positiv

Eventuell wollen Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, freigegeben zu werden. Dann sollten Sie am besten schon zunächst ermitteln, ob Sie in der Tat einen so ungünstigen Score besitzen, wie Sie annehmen. Es ist im Übrigen möglich, bei der Schufa einmal jährlich kostenfrei den „Schufa-Score“ abzufragen. Um selbst ermitteln zu können, was für persönliche Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Wirtschaftsauskunftei eine so genannte Selbstauskunft einholen. Laut dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) § 34 stehen Ihnen prinzipiell diese Auskünfte gebührenfrei zu, und zwar einmal im Jahr. Die entsprechenden Informationen können Sie bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie umfassen unter anderem zusammen mit Ihrem eigenen Scoring (Schufa-Score) auch Angaben darüber, ob irgendwelche Institute eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Grundlage Ihres Scoring sind diverse „Ratings“, die sich irgendwo zwischen 1 und 100 bewegen. Die Kreditwürdigkeit wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. Sofern jemand einen Score von 100 hat, bedeutet das, dass eine außerordentlich geringen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Hat jemand auf der anderen Seite etwa nur einen Scorewert von 50, geht die Schufa davon aus, dass fallweise mit Zahlungsausfällen gerechnet werden muss.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann schnell einmal vorkommen, dass man die Bezahlung einer fälligen Rechnung übersieht. Sei es durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe, wegen eines Umzugs mit neuer Adresse oder wegen eines längeren Urlaubs. Zu Schwierigkeiten kann auch eine unbezahlte Mobilfunkrechnung führen. Der Finanzierungsantrag, den man eingereicht hat, wird aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags abgelehnt. Kommt es zu Mahnungen und damit zu einem Rückgang des Scorewertes, kann dies wie gesagt, Konsequenzen auf die Beantragung eines Darlehens haben.

Es ist allerdings möglich, dass der Verbraucher einen ungünstigen Eintrag bei der Schufa eliminieren lassen kann. Oft sind die bei der Auskunftei gespeicherten Daten nicht mehr aktuell und daher veraltet oder einfach falsch. Man sollte als Verbraucher auf jeden Fall sein Recht auf eine Selbstauskunft wahrnehmen, um alte Einträge entfernen zu lassen. Die Löschung kann man unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei beantragen. Als Bedingung gilt gleichwohl, die Forderung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen 6 Wochen beglichen worden sein.

Es ist nicht immer leicht, einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur eingeschränkter Bonität, zu finden. Die gute Nachricht: Eine Menge Finanzdienstleister unterstützen Sie gerne bei Ihrer Recherche. Bewanderte Experten, welche schon langjährig auf dem Finanzsektor erfolgreich im Einsatz waren, arbeiten mittlerweile als Kreditberater bei zahlreichen Banken. Es ist von daher nicht verwunderlich, dass sie gerade in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“ sehr viel Erfahrung mitbringen. Infolge ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht lediglich das Finanzwesen sehr genau. Sie können auch darüber Auskunft geben, bei welchen Banken es gute Chancen gibt, trotz mäßiger oder gar schlechter „Bonität“ ein Darlehen zu bekommen.

Um Ihnen bei der Recherche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ wirklich unter die Arme greifen zu können, ist es nötig, dass Sie einen möglichst genauen Überblick über Ihre finanzielle Lage ermöglichen. Im Prinzip werden Kredite von den Banken erst im Anschluss an eine eingehende Bonitätsprüfung genehmigt. Die Kreditberater können folglich nur dann wirksam weiterhelfen, falls die Ausgangssituation bekannt ist.
Wenn Sie sich um einen Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ umsehen, ist das vor allem von Bedeutung.

Der eine oder andere, der in Geldproblemen steckt, fragt sich möglicherweise: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich das schon gefragt haben, suchen Sie offensichtlich einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Anbieter wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Für einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ oder einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ gilt das selbstverständlich genauso. Die Schufa prüft auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit, so dass es eine Finanzierung im besten Fall trotz einer Überprüfung respektive einer ungünstigen Bonität geben kann.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

KFZ-Finanzierung, Autokredit und Autofinanzierung

Das am meisten finanzierte Konsumobjekt mit Abstand das Auto – des Deutschen liebstes Kind. Jährlich werden etwa 20 Milliarden EUR allein zur Finanzierung eines Autokaufs als Darlehen aufgenommen, das sind pro Tag über 5.000 Kredite! Die Autofinanzierung mit schlechter Schufa kann oft eine große Hürde darstellen – aber nicht in jedem Fall. Haben Sie die Absicht, Ihr Kraftfahrzeug zu finanzieren, sollten Sie so vorgehen: Sie stellen zuerst den Antrag für ein Darlehen und reichen dafür die gewünschten Unterlagen ein. Damit sichern Sie sich schon mal den Autokredit. Erst nach Genehmigung des Kredits für den Wagen, begeben Sie sich auf den Weg, um das Auto anzuschaffen. So ein Vorgehen hat im Vergleich zur Autofinanzierung bei einer Kreditanstalt zwei bedeutende Vorteile: Auf der einen Seite müssen Sie nicht den Fahrzeugbrief aus der Hand geben, was gleichbedeutend ist, dass das Auto Ihnen gehört und nicht der Bank („besicherter Kredit“). Die Finanzdienstleister wollen, bevor Sie ein KFZ-Darlehen genehmigen, im Allgemeinen zur Kreditsicherung den Fahrzeugbrief haben.

Auf der anderen Seite haben Sie die Möglichkeit, einen satten Rabatt auszuhandeln, da Sie den Wagen gleich in bar bezahlen. Je nach Höhe des gewährten Preisnachlasses kann dies überdies zu einem effektiveren Ertrag führen, als wenn das Fahrzeug über eine Bank finanziert wird.

Zinsen sparen durch die Kündigung vom teuren Dispokredit

Ohne Schufa das neue Haus bauen – Mit einem guten Score bessere Konditionen bekommen.

Der Abschluss eines Baudarlehens ist eine komplexe Angelegenheit. Hierbei wird bei vor der Freigabe des Kredits als erstes genau Ihre Bonität gecheckt. Dazu müssen Sie im Allgemeinen eine Reihe Termine bei Ihrem Kreditberater wahrnehmen und eine Menge Nachweise und Belege mitbringen. Jede Bank, welche Ihnen ein Immobiliendarlehen zu offerieren gedenkt, wird vorab ihren Schufa-Index abchecken und danach abwägen, was für Bedingungen sie Ihnen bewilligt. Logischerweise werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (etwa eine krisensichere Stellung als Beamter) erwogen, genauso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, welchen Sie zur Verfügung haben. Sie sehen, es sind eine Menge Kriterien, welche hierbei eine maßgebende Rolle spielen.

Wussten Sie schon, dass Sie mit einem so genannten Umschuldungskredit auch Überziehungskredite bzw. Dispokredite („Dispo“) ablösen und damit viel Geld sparen können? Im Schnitt werden Überziehungskredite ca. mit 10 % p.a. verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das bereits 200 EUR, die Sie praktisch in die eigene Tasche stecken können. Dies trifft gleichermaßen auf Kreditkartenkäufe zu oder auf Ratenzahlungen, die Sie z.B. für den Kauf über einen Online-Shop vereinbart haben. Hier fallen mitunter Zinssätze bis zu 15 % jährlich an. Eine Kreditumschuldung kann sich deswegen gewiss lohnen.

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Sofern Sie bei einem Darlehensvermittler einen Kredit beantragen wollen, müssen dafür einige Kriterien erfüllt werden. Unter anderem:

  • hinreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Finanzierungen, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • reguläres Einkommen
  • Volljährigkeit bei Antragsstellung
  • deutsches Bankkonto
  • deutscher Wohnsitz

Einige Kreditvermittler bieten die Option, einen Kredit auch mit mangelhafter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten Privatkredit oder kreditprivat. Über ein herkömmliches Geldinstitut klappt „Geld leihen ohne Schufa“ dagegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Geldgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Tipps und Ratschläge rund um „Kredite ohne Schufa“

Beantragen Sie nie einen Kredit mit ungünstiger Schufa beziehungsweise einem schlechten Schufa-Score, falls Sie nicht sicher sind, ihn auch de facto vollständig zurückzahlen zu können. Die Bank hat normalerweise triftig Gründe, einen Darlehensantrag abzulehnen.

Bedenken Sie: Die Kredit gebenden Banken sind davon abhängig, dass möglichst viele der verliehenen Kredite pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen zurückgezahlt werden. Es ist daher nicht so, dass die Finanzdienstleister nicht daran interessiert sind, Kredite zu vergeben. Wenn jetzt ein Antrag trotzdem nicht angenommen wird, hat die Analyse der Kreditwürdigkeit ergeben, dass die Zahlungsmoral in der Vergangenheit so mangelhaft war, dass auch weiterhin nicht mit einer korrekten Rückzahlung der Raten zu rechnen ist. Ein anderer Grund für die Verweigerung des Kreditantrags ist auch oft, dass das zur Verfügung stehende Mindesteinkommen nicht ausreichend ist, um den Kredit zurückzahlen zu können.

Vergleichen Sie also Ihre Einkünfte mit den Ausgaben so genau wie möglich, ehe Sie einen „Kredit ohne Schufa“ oder eine andere Finanzierung beantragen. Mit dieser Vorgehensweise lässt sich ganz einfach beurteilen, ob es später unter Umständen Schwierigkeiten bei der Rückzahlung gibt. Daran sollten Sie auf jeden Fall denken: Es gibt immer wieder unvorhergesehene Umstände, die uns einen Strich durch die Rechnung machen können. Unser ganzer Finanzplan wird auf den Kopf gestellt und wir können die Kreditsumme nicht mehr pünktlich tilgen. Es wäre möglich, dass beispielsweise die Waschmaschine plötzlich schadhaft wird, das Auto dringend zur Reparatur gebracht werden muss oder wie aus heiterem Himmel eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus flattert.

Ihr Kreditberater steht Ihnen gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ mit Rat und Tat zur Seite. Dieser bewertet zusammen mit Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten und hilft Ihnen obendrein, das richtige Angebot zu finden. So geraten Sie nicht unnötig in eine Schuldenfalle, was bei einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ sehr wohl passieren kann. Der Darlehensvermittler gibt auch gerne Rat zu der Thematik „Umschuldung trotz Schufa“, wobei in einem einzigen Darlehen verschiedene Kredite zusammengelegt werden.

Für den Fall, dass die Bank einen „Kredit mit Schufa“ bzw. einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ verweigert, liegt es normalerweise an einem mangelhaften Schufa-Score. Machen Sie auf jeden Fall einmal jährlich von Ihrem Recht Gebrauch, den Schufa-Score gebührenfrei prüfen zu können. Veraltete oder falsche Daten sollten Sie dann sogleich entfernen lassen.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

In der Regel ist das Erhalten von einem seriösen Kredit ohne Schufa respektive das Entdecken eines fairen Angebots relativ einfach. Berücksichtigen Sie bitte:

  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Interessenten auf keinen Fall eine Gebühr für die Beratung verlangen, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
  • Es werden keine eigenen Zahlungen für eine besonders rasche Bearbeitung gefordert
  • Wenn zusätzliche Produkte, wie beispielsweise Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffallend offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein
  • Seriöse Kreditanbieter fordern niemals eine Vorauszahlung
  • Ein Kreditvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Zusagen, die er nicht sicher einhalten kann
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ beinhalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines erhöhten Ausfallrisikos

Die Schufa – kein Grund, sich für ihr zu fürchten

Es ist tatsächlich so, dass es keinen echten Grund gibt, sich vor der Schufa zu fürchten. Trotzdem gibt es verschiedene irrige Meinungen, die sich hartnäckig halten. Ein weit verbreiteter Irrtum: Ausschließlich wenn es Probleme mit der Bonität gibt, tritt die Auskunftei auf den Plan. Das stimmt so nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge angelegt. Es sind davon also nicht lediglich Kreditnehmer mit mangelnder Bonität betroffen. Es gibt streng genommen keinen „Kredit trotz Schufa“ bzw. einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Die einzige Finanzierung, welche man bekommt, ist ein „Kredit trotz schlechter Bonität“. Was den Eintrag bei der Schufa angeht, ist hiervon prinzipiell jeder Verbraucher betroffen, ganz egal, wie es mit seiner Bonität aussieht.

Ein weiteres Vorurteil, das relativ weit verbreitet ist: Es sind allein schlechte Angaben, die bei der Auskunftei hinterlegt werden. Das ist natürlich ebenso wenig richtig. Bei zirka 90 % aller Personen, zu denen es bei der Schufa Einträge gibt, sind lediglich günstige Informationen hinterlegt.

Es besteht noch ein drittes Klischee: Es hängt hauptsächlich von der Schufa ab, ob ein gespeicherter Scorewert schlecht oder gut ist. Auch das ist inkorrekt, denn es ist an und für sich nur ein Scorewert, den die Auskunftei produziert und der sich aus dem negativen respektive positiven Zahlungsverhalten einer Person zusammensetzt. Dieser Wert kann entweder hoch oder auch niedrig sein, auf keinen Fall aber negativ. Es sind viele Faktoren, die den eigenen Schufa-Score beeinflussen. Das kann etwa die Anzahl der Handyverträge oder die Menge der Kreditkarten sein. Es ist demzufolge definitiv möglich, dass dieser Wert vergleichsweise gering ausfällt, obgleich man seine Rechnungen immer fristgemäß bezahlt hat.

Falls sich jemand einen „Kredit trotz negativer Schufa“ wünscht, wird er diesen aller Voraussicht nach nirgends erhalten, denn so eine Finanzierung gibt es einfach nicht, Was es indes gibt, ist ein „Kredit mit schlechter Schufa“ respektive „Kredit trotz schlechter Schufa“. Was erstaunlich ist: Beim „Kredit ohne Schufa“ sind die Aussagen diverser Wirtschaftsauskunfteien und Kreditinstitute, dass eine große Anzahl Verbraucher ihre Bonität viel zu negativ bewerteten. Es lohnt sich demnach ohne Frage, seinen Score vor der Antragstellung ausfindig zu machen. Eine kostenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

Was ist bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ zu berücksichtigen?

Zunächst sollten die monatlichen Raten der Darlehensrückzahlung nicht allzu hoch sein. Sie sollten sich nur so viel zumuten, wie Sie auch wirklich tragen können. Das Wichtigste einer guten Finanzierung sind gute Konditionen sowie günstige Zinsen. Eine Menge Kreditnehmer wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Dazu zählen Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sondertilgungen ohne Mehrkosten. Wenn dies alles zutrifft, kann man mit Recht von einer tragfähigen Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sprechen.

Es gibt hingegen diverse Dinge, die Sie beachten müssen, damit Ihrer Finanzierung als Student, Rentner, Selbstständiger, Arbeitsloser, Arbeitnehmer oder Auszubildender nichts in den Weg gelegt wird:

1. Die Darlehenssumme möglichst niedrig festsetzen

Grundsätzlich gilt: Wer das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ ins Auge gefasst hat, sollte von Anfang an die benötigten Mittel möglichst exakt bemessen. Wenn Sie vorher Ihre Unkosten im Überblick haben, erleben Sie hinterher auch keine unerfreuliche Überraschung und können stets pünktlich Ihre Raten bezahlen. Dabei ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen wäre zweifellos nicht falsch – ein zu großer Puffer führt hingegen zu überflüssig hohen Verbindlichkeiten. Deswegen ist es vernünftig, nicht mehr Geld aufzunehmen als benötigt wird. Die bessere Lösung ist, einen Ausgleich des zu knapp bemessenen Bedarfs an Geldmittel mittels einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Errichten Sie einen strukturierten Finanzplan

Erträge und Unkosten genau im Blick zu behalten und seine finanzielle Situation realistisch zu beurteilen sind entscheidende Voraussetzungen für ein erforderliches Darlehen. Dieses Kriterium gilt klarerweise besonders in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Alle Aufwendungen jede Woche ausführlich zu deklarieren, ist z.B. eine gute Hilfe: Wie viel Geld wird pro Tag genau für was ausgegeben? Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie etwa der morgendliche Kaffee beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. So eine Aufstellung hilft zum einen, die bestmögliche Rückzahlungsrate richtig einzuschätzen und zum anderen kann man damit hervorragend feststellen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, korrekt, ehrlich und genau zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ angeht, bei allen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität korrekt, ehrlich und sorgfältig. benötigten Nachweise und Unterlagen gewissenhaft zusammen. Nur so lässt sich ein seriöses, genaues Bild der eigenen Finanzen zeichnen, was sich durchaus vorteilhaft auf die Chancen für einen Eilkredit oder Sofortkredit auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einem gewissen Zeitraum werden die Daten bei der Schufa automatisch gelöscht, auch ohne Ihr Zutun. Zum Beispiel geschieht das bei:

  • bei Berichte über offen stehende Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (das bedeutet, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)
  • bei Forderungen von Online-Shops oder Versandhäusern, wenn diese inzwischen bezahlt wurden
  • bei Krediten exakt auf den Tag, drei Jahre im Anschluss an das Jahr der vollständigen Tilgung des Darlehens
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; weitergegeben werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa nur zehn Tage lang

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Wirtschaftsauskunftei arbeitet die Schufa natürlich ohne Ausnahme mit Finanzinstituten zusammen, die in unserem Land ihren Sitz haben. Von daher recherchieren Verbraucher mit Bonitäts-Problemen vereinzelt nach einem „Schweizer Kredit“. Diese Finanzierung wird dann nicht von einem deutschen Unternehmen, sondern einer eidgenössischen Bank angeboten. Finanzierungen, bei denen eine unzureichende Bonität keinen Hemmschuh darstellt, werden hingegen gleichermaßen als „Schweizer Kredit“ bezeichnet, selbst wenn jene genau genommen gar nicht aus der Schweiz kommen. Bitte berücksichtigen Sie folgendes: Ein seriöser Anbieter wird Ihre Bonität genauso untersuchen, auch wenn Sie einen echten „Schweizer Kredit“ unmittelbar bei den Eidgenossen beantragen. Mit anderen Worten: Einen Kredit ohne Bonitäts-Prüfung gibt es auch in der Schweiz nicht.

Es würde sicherlich nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa respektive einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen, sich vielmehr um eine Verbesserung des eigenen Schufa-Wertes zu bemühen. Wenn eine deutsche Kreditagentur einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen aus dem Ausland anbietet, das sich mit einem realen „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist höchste Vorsicht geboten, weil das alles andere als seriös ist. Fallweise führt das Angebot einer deutschen Kreditagentur zu einem ausländischen Darlehen ohne Schufa und nicht zu einem tatsächlichen „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall sollten bei Ihnen sofort alle Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist nicht selten in höchstem Maß unseriös.

Die Vorteile von ausländischen Banken bei „Kredit trotz negativer Schufa“

Ob für den neuen Wagen, eine größere Urlaubsreise, ein besseres Smartphon oder das Startkapital für eine Existenzgründung – Darlehen von ausländischen Banken sind schon lange keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Zahlreiche ausländische Banken bietet mittlerweile günstige Kredite über das Internet an, welche individuell auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind. Was für ein Geldinstitut im Ausland spricht, sind die bedeutend einfacheren Richtlinien für die Vergabe eines Kredits im Unterschied zu Deutschland. Bei „Kredit trotz negativer Schufa“ fallen aus dem Grund ein negativer Eintrag in der Schufa beziehungsweise eine schlechte Bonität nicht so sehr ins Gewicht. Hiermit werden online Darlehen vermittelt, welche prinzipiell von Schweizer Banken gewährt werden. Wer also rasch eine Finanzspritze benötigt und bereits von einer deutschen Bank abgelehnt worden ist, für den könnte diese Tatsache sehr interessant sein. Dazu zählen beispielsweise Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. In Bezug auf „Kredit trotz negativer Schufa“ haben es besonders diese Personen ziemlich schwer, einen Kredit zu bekommen.

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Es ist oft schwierig für eine Privatperson, die sich in einer prekären finanziellen Situation befindet, ein Darlehen zu bekommen. Die Chancen auf eine Finanzierung werden nämlich hinsichtlich Schulden oder schlechter Bonität deutlich herabgestuft. Als vernünftige Alternative bietet sich in solchen Fällen ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ an. Man versteht darunter einen Kredit von einer Schweizer Kreditbank. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Instituten keine Rolle, weil eine derartige Anfrage generell nicht vorgenommen wird, was die Kreditsuche ausgesprochen erleichtert. Was das Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ betrifft, ist das ein unschätzbarer Vorteil.

Ein Darlehen ohne Prüfung der Bonität sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten aufzunehmen, ist logischerweise auch bei Schweizer Finanzdienstleistern nicht möglich. Ist es nur ein Eintrag in der Schufa, der Ihnen bei der Finanzierung Sorgen macht, könnte der Schweizer Kredit eine echte Option für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ bzw. „effektiver Jahreszinssatz“ wichtig. Für die Kosten eines Kredites wird der „effektive Jahreszins“ zugrunde gelegt, und zwar jeweils auf die nominale Kreditsumme bezogen. Er wird mit einem festgelegten Prozentsatz von der Auszahlung aufgeführt. Es gibt Darlehen, deren Zinssatz variabel respektive flexibel ist, sich folglich während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Bei der Genehmigung eines „Kredit ohne Schufa“ kann für die gesamte Laufzeit auch ein gebundener Sollzins festgeschrieben werden. Das bedeutet im Klartext: Selbst wenn es an den Kapitalmärkten Zinsschwankungen gibt, bleibt der Nominalzins unverändert, der dem „Darlehen“ zugrunde liegt. Wenn Sie Wert auf Planungssicherheit legen, wäre für Ihren Kredit ein gebundener Sollzins genau das Richtige. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Laufzeit der Finanzierung unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Die Laufzeit von einem „Kredit mit Schufa“ hat Auswirkungen auf die Darlehensbedingungen, die die Bank dem Kreditnehmer gewährt. Mit anderen Worten einem Darlehen mit kurzer Laufzeit muss der Kreditnehmer höhere monatliche Raten zurückzahlen, als das bei einer langen „Kreditlaufzeit“ der Fall ist. Es lohnt sich demzufolge, die unterschiedlichen Optionen im Bereich der Kreditlaufzeit in Erwägung zu ziehen. Man kann allerdings nicht für alle Kredite sämtliche Laufzeiten wahrnehmen.

Die Darlehenslaufzeit, welche auch als Kreditlaufzeit bezeichnet wird, ist der Zeitrahmen, von der Auszahlung bis zur völligen Begleichung bzw. Tilgung der Kreditsumme. Hierbei hängt die Dauer prinzipiell von der Höhe des Nominalzinses und der Tilgung ab. Entsprechend haben Höhe und Anzahl der Raten eine signifikante Bedeutung für die Laufzeit. Fallen die einzelnen Monatsraten gering aus, wird die völlige Rückzahlung des Darlehens beziehungsweise der Kreditsumme inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen klarerweise relativ lange dauern. Die so genannten Langzeitdarlehen sind Kredite, die für mindestens 5 Jahre abgeschlossen werden.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oftmals auch Bearbeitungsprovision, Kreditbearbeitungsgebühren, Abschlussgebühr oder Bearbeitungsentgelte genannt. Wozu diese Gebühren? Die Finanzdienstleister verlangten bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage einen speziellen Betrag für den entstandenen Aufwand. Die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für eine Kreditanfrage, zusammen mit der Beurteilung der Bonität des Darlehensnehmers, ist ab dem Mai 2014 als gesetzwidrig erklärt worden. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 im Durchschnitt 1 – 3 Prozent der jeweiligen Kreditsumme betrugen, dürfen demzufolge gegenwärtig nicht mehr verlangt werden. Kreditnehmer, welche eine solche Bearbeitungsgebühr bereits bezahlt haben, können in vielen Fällen den Kostenaufwand für den Kreditantrag respektive die Kreditanfrage zurückfordern.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einem angemessenen Zinssatz, Geld für einen bestimmten Zeitabschnitt an den Kreditnehmer beziehungsweise Darlehensnehmer. In den Kreditverträgen ist meistens vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei allerdings auch Ausdrücke wie Begriffe häufig Verwendung finden.

Die Überlassung von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber immer mit einem erheblichen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Daher werden dafür zumeist höhere Zinsenverlangt. Üblicherweise ist der Darlehensgeber eine Bank, eine Versicherung oder eine Bausparkasse. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers betrifft, sind diese durch das BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

„Kredite mit schlechter Bonität“ sind prinzipiell zwar ein wenig teurer, sind dagegen ebenso in Form von einzelnen Monatsraten zu begleichen. Eines der Elemente der Monatsrate bei Krediten ist der Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die derzeitig für Zinsen auf dem globalen Kapitalmarkt berechnet werden. In der Regel gibt sie diesen Zins anschließend mit einem angemessenen Aufschlag an ihre Kunden weiter.

Die „Monatsrate“ für die Tilgung der „Kredite trotz Schufa“ ist ein weiterer Bestandteil. Hauptsächlich hängt es von seinen Einkünften ab, in welchem Umfang der Kreditnehmer die Tilgung bestimmt. Bei längerfristigen Finanzierungsverträgen beträgt die Tilgung zumeist pro Jahr ein Prozent. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme z. B. in einer kürzeren Zeitspanne zurückbezahlt werden, wird eine höhere Tilgung vereinbart. Es dann selbstverständlich, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, eine erhöhte monatliche Belastung zu erwarten.

Die Monatsrate von einem Kredit wird also durch die wesentlichen Faktoren Tilgung und Zins festgelegt. Nicht selten beinhaltet die Monatsrate bei Krediten nichtsdestoweniger auch die Bearbeitungsgebühren der Banken beziehungsweise die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Obgleich bei den Zinsen diese Kosten für gewöhnlich entsprechend berücksichtigt werden, gehören sie als Bestandteil der Monatsrate zum Kredit Gesamtbetrag dazu.

Was ist ein Umschuldungskredit

Falls jemand eine Umschuldung beabsichtigt, nimmt er ein Darlehen zu vergleichsweise günstigen Zinsen auf, um einen teuren Kredit damit auszugleichen. Dieses Darlehen nennt man dann Umschuldungskredit. Unter anderem lassen sich auch mehrere Kredite zu einem einzigen vereinigen. Sie können folglich mehr als ein Darlehen für die Umschuldung angeben. In der Regel wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei derselben, sondern einer anderen Bank beantragt. Der Kredit für eine Umschuldung kann natürlich neuerlich bei der gleichen Bank beantragt werden.

Der eigentliche Sinn und Zweck einer Umschuldung ist demnach, dass Sie nach Aufnahme Ihres neuen Kredits einen kleineren finanziellen Aufwand haben als zuvor – darum der Umschuldungskredit. Selbst wenn der Zins nur unerheblich günstiger ist, kann das schon heißen, dass Sie unterm Strich eine schöne Summe Geld sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Kunden verpflichten sich allgemein, an die Bank den Darlehensgesamtbetrag zurückzuzahlen. Darin sind alle Gebühren enthalten, welche die Bank für das aufgenommene Darlehen berechnet. Hier handelt es sich demnach nicht bloß um den aufgenommenen Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inkl. aller Nebenkosten, den der Kreditnehmer bei der Tilgung binnen der Kreditlaufzeit an den Finanzdienstleister zurückzahlt. Zum beantragten Kreditbetrag kommen noch eventuelle Provisionen oder Bearbeitungskosten sowie der zu zahlende Zins hinzu. Die Differenz zwischen dem „Darlehensgesamtbetrag“ und dem Nominalbetrag des Darlehens kommt somit aus den zusätzlichen Gebühren und Ausgaben.

Auch die Aufwendungen für eine Restschuldversicherung in Verbindung mit der Kreditaufnahme zählen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der eigentliche Betrag, den der Kreditnehmer netto ausgezahlt erhält, für den Fall, dass er seinen Kreditantrag trotz Schufa bewilligt bekommen hat. Der „Kreditbetrag“ wird oftmals deswegen nicht voll als Gesamtbetrag ausbezahlt, weil die Höhe der Auszahlung manchmal nach Kreditart unterschiedlich ist. In gleicher Weise gilt das übrigens auch bei einem „Schweizer Kredit“ oder bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“.

Wird ein Darlehensantrag für einen Kreditbetrag eingereicht, ermittelt die Bank auf alle Fälle entweder das Gesamteinkommen des Antragstellers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die aktuelle Ertragssituation. Die tatsächliche Höhe vom Kreditbetrag ist hierbei nebensächlich. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR umfasst – in jedem Fall werden die monatlichen Einkünfte des Antragstellers vom Kreditinstitut überprüft.

Die monatliche Rate zur Tilgung innerhalb von einer festgelegten Zeit wird prinzipiell für den Kreditbetrag fest vereinbart. Im schriftlichen Kreditvertrag sind diese Kreditbedingungen stets enthalten. Für den Kreditnehmer besteht dennoch zumeist die Option, bei einem angemessenen Einkommen, mittels Sondertilgungen den Kreditbetrag vor Ablauf des Vertrags zu tilgen. Des Öfteren kosten solche Sondertilgungen Gebühren. Ein kurzer Blick in den jeweiligen Finanzierungsvertrag gibt Auskunft, ob man hierfür extra etwas bezahlen muss. Ist die letzte Rate für den Kreditbetrag getilgt, endet damit automatisch auch der Kreditvertrag. Die Aufnahme von einem frischen Kreditbetrag muss vom Kreditnehmer erneut mit der Bank in schriftlicher Form festgelegt werden.

Was sind die Bonitätskriterien

Dass es auch ohne Prüfung der Bonität ein Darlehen gibt, ist ein weit verbreiteter Irrtum. Auf Basis des Resultats der Bonitätsprüfung geschieht die Bonitätseinstufung, welche wiederum vor allem von den „Bonitätskriterien“ abhängig ist. Hiervon werden dann die jeweiligen Aufschläge auf das Darlehen bestimmt.Ist die Bonität okay, so sind die Kreditzinsen niedrig. Bei der Feststellung der diversen Faktoren der Bonitätsprüfung sollte deswegen ein gutes Resultat herauskommen. Jede Bank hat normalerweise ihre eigenen Bonitätskriterien, die zu anderen Geldinstituten völlig unterschiedlich sein können. Die hier genannten Bonitätskriterien sind jedoch bei jeder Bank identisch und haben für jeden Kreditnehmer Gültigkeit.

  • Sind Einträge bei der Schufa oder anderen Wirtschaftsauskunfteien vorhanden?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist die Höhe der Einkünfte?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Kreditnehmers?
  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Beamter oder Vertragsbediensteter?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Sofortkredit, Langzeitkredit oder Ratenkredit – bei jedem Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa, wird ein gewisses Mindesteinkommen vorausgesetzt, ganz egal ob die Bonität gut oder schlecht ist.

Bisweilen werden mehrere Zahlungen gleichzeitig fällig und man hat vorübergehend mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Die Verwandtschaft oder der Freundeskreis hilft in so einem Fall in der Regel gerne aus. Verwandte oder Freunde um eine finanzielle Hilfe zu bitten, ist indes nicht jedem möglich. Und eine Anfrage bei der Hausbank um ein Darlehen erübrigt sich allein wegen mangelhafter Bonität oder eines Schufa-Eintrags. Das muss allerdings nicht heißen, dass Sie nun Ihre Finanzierungswünsche begraben müssen. Es gibt eine Menge Optionen, mit denen jemand auch einen Kredit ohne eine Schufa-Auskunft oder mit miserabler Bonität erhalten kann.

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* Sollzinssatz von 3,83% – 15,49% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 3,90% bis maximal 15,99% , Nettokreditbetrag: 1.000 – 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 – 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,29%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate, Monatliche Rate: 175,29 Euro, Gesamter Zinsaufwand: 2620,68 Euro, Gesamtrückzahlung (inkl. aller Gebühren): 12.620,68 Euro.